A befektetés nem csak a „gazdagok játéka”, hanem nagyon is hétköznapi döntés: arról szól, hogy a ma meglévő pénzedből hogyan hozz ki minél többet a jövőben úgy, hogy közben ne aludj rosszul a kockázat miatt. Ha érdekel, hogyan működnek a banki befektetési termékek, mit jelent a hozam, a kockázat vagy a portfólió, akkor az MBH Nagy Diák Banktudós Teszt pont neked való! Mérd fel, mennyire vagy képben, és vigyél haza komoly nyereményeket!
Mi az, hogy befektetés?
Befektetésnek azt hívjuk, amikor egy meghatározott pénzösszeget hosszabb távra úgy helyezel el, hogy az idővel gyarapodjon, és a jövőben profitot vagy hozamot adjon Neked. Részvény, állampapír, befektetési alap, nyugdíj-megtakarítás vagy akár egy lakáscélú megtakarítás is a befektetési konstrukciók közé tartozik.
A befektetés abban különbözik a sima „pénz félrerakástól”, hogy tudatosan választott eszközökben tartod a pénzed, és bár vállalsz valamilyen szintű kockázatot a várhatóan magasabb hozamért cserébe, mégis biztonságos konstrukciókban utazol. Ezért fontos, hogy tisztában legyél az alapfogalmakkal, mielőtt bármit aláírsz – ebben segítenek az MBH Nagy Diák Banktudós Teszt kérdései is.
Kockázat, hozam, idő – a befektetés három alappillére
Minden befektetésnél igaz, hogy minél magasabb hozamot vársz el, annál nagyobb kockázatot kell vállalnod. Egy állampapír vagy banki betét általában biztonságosabb, de alacsonyabb hozamot ad, míg a részvények nagyobb árfolyam-ingadozással járnak, viszont hosszú távon többet hoznak. A másik kulcstényező az idő: ha fiatalon kezdesz el megtakarítani, akár kisebb havi összegekkel is komoly tőkét építhetsz fel a hozamok természete és a kamatos kamat hatása miatt. Ezért is tanácsolják a szakértők, hogy nyugdíjcélra minél korábban érdemes elkezdeni a megtakarítást, nem csak akkor, amikor már megláttad az első ősz hajszálad. Ez az alapelve a tudatos pénzügyi jövőtervezésnek is, amiről legutóbb írtunk.
Portfólió, diverzifikáció – ne tedd fel egy lapra!
A befektetési portfólió nem más, mint a „kosarad”, amiben különböző befektetéseket tartasz: például kötvényeket, részvényeket, befektetési alapokat, nyugdíjpénztári egységeket. Minél több, egymástól eltérő eszközből áll a portfóliód, annál kevésbé ráz meg egy-egy piaci hullámzás – ezt hívják diverzifikációnak. De még a piaci hullámzások is kisimulnak, ha szem előtt tartod: hosszú távon érdemes nézned befektetéseid értékét.
A Banktudós Teszt kérdéssorában külön blokk foglalkozik azzal, hogy felismerd a különböző kockázattípusokat: árfolyamkockázat, piaci kockázat, kamatkockázat, és azt is, hogy ezek miatt miért lehet óriási különbség két megtakarítás eredménye között. A teszt így nem csak száraz elméletet kér számon, hanem segít ránézni a saját pénzügyi „kockázatvállalási profilodra” is.
Banki befektetési termékek – túl a megtakarítási számlán
Sokan azt hiszik, hogy a bank „csak” számlát vezet. Egy modern banknál külön befektetési számlát is nyithatsz, ahol a pénzed ténylegesen kamatozhat. Míg a sima lakossági számlán lévő összeg általában nem, vagy csak minimálisan kamatozik, addig a befektetési számlán napi, havi vagy éves szinten is hozamot érhetsz el különböző termékekkel.
Ide tartozhatnak például a kötvények, ahol a kibocsátó – legyen az állam vagy vállalat – kamatot fizet cserébe a pénzedért, és jellemzően minimum egyéves futamidőben gondolkodhatsz. De választhatsz tartós befektetési számlát (TBSZ) is, ahol több évre elhelyezett befektetéseknél adókedvezményt kapsz, vagy nyugdíj-előtakarékossági formákat, amelyekhez akár 20 százalékos SZJA-visszatérítés járhat bizonyos korlátokig.
Még többet szeretnél tudni? Az MBH Nagy Diák Banktudós Tesztet még kitöltheted a Nagy Diáktesztek alkalmazásban! Bárki játszhat, de az értékes nyereményekért a 16-26 évesek versenghetnek. A pénzügyi ismeretek mellett a digitális bankolás, kiberbiztonság, befektetések, nyugdíj-megtakarítások és öngondoskodás témáiban is próbára teheted magad, ráadásul úgy, hogy közben rengeteget tanulsz.
A tét sem kicsi: a döntő három legjobb versenyzője közül az első választhat a külföldi tengerparti nyaralás, az iPhone 15 és Apple Watch 9 párosa, illetve egy elektromos roller között, a második és harmadik pedig a megmaradt fődíjak egyikét viheti haza. A nyeremények sora itt még nem ér véget: a 4–10. helyezettek JBL Go hangszórót kapnak, a középdöntőben megjelölhető kilenc oktatási terület legjobbjai, valamint a 16–18 éves korosztály két legjobbja pedig 100 000 forintos vásárlási utalványban részesül.
Ha már úgyis naponta használod a mobilbankot, bankkártyát vagy digitális pénztárcát, itt az ideje, hogy azt is tudd, mi zajlik a háttérben – és hogyan fordíthatod a saját javadra. Lépj be az MBH Nagy Diák Banktudós Teszt oldalára, regisztrálj, töltsd ki az első fordulót december 1-jéig, és nézd meg, hol tartasz a pénzügyi tudatosságban!
Befektetés és adók – a reálhozam számít
A hozam önmagában még nem minden: kérdés, mennyi marad nálad a banki költségek, az adók és az infláció hatása után. A reálhozam azt mutatja meg, hogy a befektetésed az inflációt meghaladóan mennyivel növelte ténylegesen a pénzed értékét, vagyis nem csak nominálisan lett-e több a forintod, hanem valóban többet is ér-e.
A legtöbb kamat- és árfolyamnyereség után kamatadót, illetve adott esetben szociális hozzájárulási adót is kell fizetni, kivéve, ha olyan konstrukciót választasz, ahol az állam adókedvezménnyel támogatja a hosszú távú öngondoskodást. Ezek a finomságok elsőre bonyolultnak tűnhetnek, de az MBH Nagy Diák Banktudós Teszt kitöltésével játékosan pallérozhatod tudásod.
