Ebben az évben számos pénzügyi témát érintettünk már az újság hasábjain: bemutattuk a fintech-et, ami magában foglalja a legújabb kori modern digitális szolgáltatókat és alkalmazásokat, megoldásokat. Szó esett a hagyományos bankokról is, az általuk nyújtott szolgáltatásokról, illetve arról, hogy mikor, milyen formában találkozhatsz először ezekkel a szolgáltatásokkal. A biztosítások jelentősége, szerepe, különböző fajtái is terítékre kerültek, valamint áttekintést adtunk a pénzügyi csalások elleni védekezési lehetőségekről, a kiberbiztonságról is. A takarékosságról, ennek a szemléletnek a fontosságáról, a megtakarítási és befektetési lehetőségekről is szót ejtettünk, valamint tájékoztatást adtunk a pénzügyi fogyasztóvédelemről és az állam pénzügyi szerepéről. E témák mind a pénzügyi tudatosság jegyében kerültek előtérbe. Dr. Túri Anikó, a Gazdaságfejlesztési Minisztérium közigazgatási államtitkára segített összefoglalni a legfontosabb tudnivalókat.
Karácsony előtt is tudatosan
„Most, az év végéhez közeledve, a karácsonyi ajándékozási hullám és az ünnepi készülődés előtt tanácsos egy kicsit azt is megfontolni, amit a takarékosságról, a tudatos tervezésről már ismerünk és tudunk: érdemes gondosan beosztani a zsebpénzt, és célszerű végiggondolni, valóban megengedhetjük-e magunknak, hogy túl drága ajándékokat vásároljunk, erőn felül költekezzünk” – emlékeztetett dr. Túri Anikó.
A másik fontos szempont az ajándékok beszerzésének módja kapcsán merül fel: az ajándékok nagy részét immár sokszor a neten vesszük meg. A webshopok használata során is óvatosan kell eljárnunk, a kiberbiztonság, a megbízható online platformokon történő vásárlás fontosságát nem lehet elégszer hangsúlyozni. Figyelmesen olvassuk el a honlapon a felhasználási, fizetési feltételeket. Sokszor már a szövegezésből, megfogalmazásból is látszik, hogy csaló weboldalról van szó, ez mindig legyen intő jel! A gyanús weboldalakat be lehet jelenteni a Nemzeti Kibervédelmi Intézetnek az nki.gov.hu oldalon, az illetékesek meg tudják vizsgálni, van-e káros kód, vírus a honlapon.
Amikor fizetésre kerül a sor, mindig ellenőrizzük a böngészőben a pontos címet, hogy tényleg az adott bank fizetőfelületéről van szó, nem pedig adathalász oldalról. Végül, de nem utolsó sorban, érdemes olyan virtuális kártyával fizetni, amire csak akkora összeget töltünk fel, amennyi épp szükséges.
Dr. Túri Anikó szerint szót kell ejtenünk a manapság nagyon elterjedt telefonos, email-es megtévesztésekről, átverésekről is: gyakran a csalók bank nevében telefonálnak, jelszavakat, pin kódokat kérnek, illetve arra szólíthatnak fel, hogy azonnal utaljunk valamekkora pénzösszeget. Esetleg olyan email-eket kaphatunk, amelyben állítólag a nevünkre érkező, de valójában soha nem rendelt csomagért kell fizetnünk. Az ilyen és ehhez hasonló trükkök a karácsony előtti rohanós időszakban még könnyebben megtéveszthetnek minket. De ilyenkor álljunk meg egy pillanatra, álljunk ellen a pszichés nyomásgyakorlásnak, ne cselekedjünk meggondolatlanul. Tudatosítsuk magunkban, hogy a bank soha nem kér adatokat telefonon, email-ben. Pénzt semmilyen formában ne utaljunk ismeretlentől érkező sürgetésre! Az email-ben kapott linkeket vizsgáljuk meg, ha gyanús, ne kattintsunk rá, nyugodtan gondoljuk át, rendeltünk-e valójában valamit!
Az ünnepek alatt: számvetés és felkészülés a jövőre
A karácsonyi ünnepek alatt általában mindenkinek van egy kis ideje pihenni, kiszállni a mókuskerékből. Összeül a család, meg lehet vitatni a pénzügyi célokat, terveket is. „Érdemes ilyenkor egyfajta számvetést is készíteni – legalább gondolatban: mit értünk el ebben az évben, milyen pénzügyi céljaink voltak, azokból mi valósült meg. Ez a fajta leltárkészítés mindig nagyobb és nagyobb tudatosságra ösztönöz: világosan látszik, hol és hogyan lehetne a mindennapi pénzügyeinket jobban kezelni” – javasolta dr. Túri Anikó.
És tanácsos természetesen előre is gondolkodni, felkészülni a következő évre: min érdemes változtatni, hogyan tudunk pl. jobban és hatékonyabban takarékoskodni. Erre remek megoldás lehet számos költségkövető alkalmazás, ezek hozzájárulnak költségvetésünk optimális megtervezéséhez. Vagy például ti is segíthettek adott esetben az idősebbeknek abban, hogy az online ár-összehasonlító oldalakat bátran használják, ezekkel sok idő, pénz és energia megspórolható.
A pénzügyi termékek piacát is – a megtakarítások, befektetések, biztosítások vonatkozásában – is mindig érdemes tanulmányozni. Előfordulhat, hogy változtak az igényeink, így érdemes pl. az elvárásainkhoz, bankolási szokásainkhoz jobban passzoló bankszámlát keresnünk. Ehhez célszerű végiggondolni a leggyakoribb fizetési helyzeteket, és ennek mentén bankszámlacsomagot választani. Ha külföldi utazás várható, az utasbiztosításokról érdemes alaposabban informálódni, a kínálat sokszínű, és a termékek árazása erősen eltérhet. Amennyiben rendelkezünk némi megtakarítással, érdemes azt is okosan „menedzselni”, figyelembe véve a kockázati hajlandóságunkat és a pénz jövőbeni felhasználásának várható idejét.
Év eleji fogadalmak
Az év eleji fogadalmakról is beszéltünk dr. Túri Anikóval. A pénzügyi célok vonatkozásában is fontos, hogy ha fogadalmakkal vágunk neki az új évnek, de a célok túl irreálisak, akkor gyakran ezek a fogadalmak nem tartanak sokáig, és emiatt sokszor rossz szájízzel emlékszünk ezekre, kudarcként éljük meg őket. Elkerülendő ezt a csapdát, ha eddig nem voltunk különösebben pénzügyileg tudatosak, először csupán kisebb célokat érdemes magunk elé állítani: pl. határozzuk el, hogy mekkora összeget teszünk félre minden hónapban a zsebpénzből. Ezt nagyobb eséllyel tudjuk betartani, és később természetesen következhetnek a nagyobb vállalások.
