Tudtad, hogy a legtöbb sikeres ember közös tulajdonságai között a kitartás mellett ott van a tudatos pénzügyi jövőtervezés is? Akár diák vagy, pályakezdő vagy már dolgozol, ha okosan bánsz a bevételeiddel és kiadásaiddal, stabil alapot teremthetsz a jövődhöz. A pénzügyi tudatosság nem arról szól, hogy mindig spórolsz — sokkal inkább arról, hogy tudd, mire költesz, és hogyan tudod a pénzedet a céljaid szolgálatába állítani!
A tudatos pénzügyi tervezés azt jelenti, hogy pontosan ismered a bevételeidet, kiadásaidat és jövőbeli céljaidat. Azt, hogy nem csupán rövid távon – például egy új telefon vagy utazás megvásárlásakor – gondolkodsz, hanem hosszú távra is készülsz: lakás, autó, saját vállalkozás vagy épp a nyugdíjas évek biztonsága érdekében. Egy egyszerű költségvetési tábla már segít abban, hogy lásd, mire megy el a pénz hónapról hónapra, és hogyan takaríthatsz meg akár kis összegeket is rendszeresen és az abból összegyűlő pénzt mikor mire fordíthatod.
Miért hasznos a tudatos pénzügyi jövőtervezés?
Aki előre gondolkodik, kevésbé sérülékeny a váratlan helyzetekben. Egy elromlott laptop, költözés vagy váratlan egészségügyi kiadás nem dönt romba egy olyan pénzügyi hátteret, amely mögött terv és tudatosság áll. Rendszeres megtakarítás, biztonsági tartalék és célzott befektetés mind része ennek a stratégiának — hiszen a jövődet most építed.
Segít a netbank!
A netbank appok ma már alapvető eszközei a tudatos pénzügyi tervezésnek. Használatuk egyszerű, gyors, és mindig kéznél van a pénzügyeid áttekintésére. A céljaid eléréséhez a netbank app segítségével könnyen nyomon követheted a megtakarításaidat, beállíthatsz automatikus átutalásokat vagy értesítéseket a költéseidről. Így mindig kontroll alatt tarthatod a pénzügyeidet, és elkerülheted a túlköltekezést.
A tudatos pénzügyi tervezéshez először is önismeretre van szükség – ismerd meg, hogyan döntesz pénzügyi kérdésekben! Ehhez remek lehetőséget kínál a DUE Médiahálózat és MBH Bank közös programja, a Nagy Diák Banktudós Teszt. Töltsd ki online a nagydiaktesztek.hu oldalon vagy a Nagy Diák Tesztek applikációban, tanulj játékosan a pénzügyekről, és nyerj menő ajándékokat! Utazás, iPhone, Apple Watch vagy elektromos roller is lehet a tiéd – közben pedig valódi banktudóssá fejlődhetsz!
További információk: www.nagydiaktesztek.hu
A leggyakoribb banki termékek, amelyek segítenek a tudatos jövőtervezésben
Állampapír: Állami kibocsátású értékpapír, amely biztonságos befektetési lehetőség és rendszeres kamatot biztosít.
Megtakarítási számla: Olyan bankszámla, amelyen kamatot kapsz a befizetett pénzed után, így növelve a megtakarításaid értékét.
Befektetési alap: Különböző értékpapírokba fektető alap, amely diverzifikálja a befektetéseket és potenciális hozamot kínál.
Nyugdíjbiztosítás: Hosszú távú megtakarítási forma, amely támogatja a nyugdíjas éveket vagy meghatározott célokat.
Értékpapír számla: olyan számla, amelyen részvényeket és más értékpapírokat tarthatsz, már amennyiben ilyenekbe is fekteted a megtakarításaidat.
Személyi kölcsön: Gyors, szabad felhasználású kölcsön, amely előre meghatározott kamattal és futamidővel, azaz kiszámítható törlesztőrészlettel rendelkezik.
Lakáshitel: Lakásvásárlás vagy felújítás finanszírozására szolgáló hitel, hosszabb futamidővel és alacsonyabb kamattal.
Íme néhány alapelv, amellyel már ma elindulhatsz a tudatos pénzügyi jövő felé:
- Készíts havi költségvetést – vezesd a bevételeidet és kiadásaidat!
- Jelöld ki a céljaidat – rövid és hosszú távon is! (pl. tanulmányok, lakás, utazás).
- Kezdj el megtakarítani – már havi néhány ezer forint is szokássá formálhatja a takarékosságot.
- Ismerd meg az alap befektetési és megtakarítási formákat – állampapír, nyugdíjbiztosítás, befektetési alapok.
- Ne félj kérdezni! A banki ügyintézők és online kalkulátorok mind segíthetnek eligazodni a pénzügyi tervezést támogató banki szolgáltatások világában.
Hasznos appok a pénzügyi tervezéshez
Spendee: Költségvetés-készítő alkalmazás, amely segít nyomon követni a kiadásokat kategóriák szerint.
Money Manager: Egyszerű, de hatékony app a napi költések és bevételek rögzítésére és elemzésére.
