Egy hitel segítségével olyan dolgot is megvásárolhatunk, amire jelenleg nincs elegendő saját pénzünk. A kölcsön azonban hosszú távú pénzügyi döntés, ezért nem elég azt nézni, hogy mekkora összeget kapunk. Azt is tudnunk kell, mennyit fizetünk vissza.
Az egyik legfontosabb adat a hitel kamata. Egyszerűen fogalmazva ez mutatja meg, hogy a felvett pénz használatáért mennyit kell fizetnünk.
A havi törlesztőrészlet önmagában azonban nem mindig mutatja meg egy hitel teljes költségét. Fontos például a futamidő is. Ha hosszabb idő alatt fizetjük vissza a kölcsönt, a havi részlet alacsonyabb lehet, ugyanakkor a teljes visszafizetett összeg magasabbá válhat.
Éppen ezért nem érdemes kizárólag azt nézni, hogy „belefér-e” a havi törlesztő. Azt is meg kell vizsgálni, hogy a teljes futamidő alatt mekkora összeget fizetünk vissza.
Ebben segít a THM, vagyis a teljes hiteldíjmutató. Ez egy olyan százalékos érték, amely a hitelhez kapcsolódó meghatározott költségek figyelembevételével segíti az ajánlatok összehasonlítását.
A hitelfelvételnél az is fontos, hogy ne csak a jelenlegi jövedelmünkkel számoljunk. Mi történik, ha néhány hónap múlva nagyobb kiadásunk lesz? Vagy ha megváltozik a munkánk vagy a jövedelmünk?
Egy felelős döntés előtt ezért érdemes saját pénzügyi tartalékot is kialakítani. Nem szerencsés úgy hitelt felvenni, hogy egy váratlan kiadás már azonnal komoly problémát okozna.
Különösen hosszú futamidejű hitelnél fontos megérteni a kamatozás szabályait is. A fix kamatozás kiszámíthatóbb törlesztést jelenthet, míg bizonyos változó kamatozású konstrukcióknál a fizetendő összeg a piaci környezet változásával módosulhat.
A hitel tehát nem „ingyen pénz”, hanem egy előrehozott vásárlás, amelynek árát később fizetjük meg.
A legfontosabb kérdés ezért nem az, hogy „kaphatok-e hitelt?”, hanem az, hogy pontosan értjük-e, milyen feltételekkel kapjuk, mennyi lesz a teljes visszafizetés, és hosszú távon is biztonságosan tudjuk-e vállalni.
Ha téged is érdekel a pénzügyek és a biztonságos bankolás világa, akkor mindenképpen töltsd ki a Nagy Diák Banktudós Tesztet.
