Sokat beszélünk a takarékosságról, de mégsem foglalkozunk vele eleget a mindennapokban. Október 31. a takarékosság világnapja, így ennek alkalmából dr. Zsolnai Alízt, a Gazdaságfejlesztési Minisztérium pénzügyi szabályozási főosztályvezetőjét kérdeztük a témáról.
Miért fontos, hogy külön világnapot szenteljünk a takarékosságnak?
A takarékosságot már a lehető legkorábban el kell kezdenünk belenevelni a gyerekekbe, hiszen az alapokat úgy kell elhelyezni, hogy egy életre szóljanak. A takarékosság egy nagyon összetett fogalom. A pénzen túl egy sokkal tágabb témakör: egy kicsit a vigyázást és az óvatosságot is jelenti. Attól függetlenül, hogy ez a világnap a pénzzel való takarékoskodásra van kihegyezne, fontos, hogy megálljunk egy pillanatra, és tudatosan gondolkodjunk el arról, hogy hogyan használjuk akár a zsebpénzünket.
Mit jelent pontosan takarékosnak lenni?
Ez egy igen összetett kérdés; szól arról, hogy próbáljunk egy kicsit a bevételeinkből, a jövedelmünkből félre tenni, de arról is, hogy hogyan tudjuk a leghatékonyabban átgondolni a költéseinket. Ez együtt hozza azt, hogy hatékonyan és jól átgondolva használjuk fel a pénzünket.
Miért érdemes takarékoskodni?
Azért, hogy célokat tudjunk kitűzni és ezért vállalásokat tudjunk tenni akkor is, ha ez akár kisebb lemondással is járhat. Ez egy diák esetében lehet a továbbtanulás is, mert megeshet, hogy a szülő nem tud mindenben segíteni pénzügyileg, és így ebbe a fiatalnak is be kell szállnia. Ezért is fontos, hogy már gyerekkorban elkezdjünk ezzel foglalkozni, így nem ér minket felkészületlenül egy-egy ilyen helyzet. Jó minél korábban elsajátítani ezt a tudást, hogy ez egy szemléletté váljon, mert akkor sokkal hatékonyabban tudjuk beépíteni a mindennapjainkba.
Az is takarékoskodás, ha bedobom a pénzem a malacperselybe, de nem biztos, hogy ez a legjobb módszer. Miért nem, és mit ajánl helyette?
Az gondolom, hogy mostanság egy kicsit könnyebbé teszi a kamatkörnyezet a takarékoskodást. Mindenképpen javaslom, hogy ha van már egy számottevő összegetek, akkor ne a malacperselyben tartsátok. Már a legfiatalabbak számára is vannak bankszámla konstrukciók, ahol könnyen lehet lekötéseket tenni. Ez persze egy kis átgondolást igényel: ha már van egy összeg és még nincs felhasználási igény rá, akkor azt érdemes lekötni, mert mindenképpen kapható rá kamat. A malacpersely viszont nem fizet kamatot!
Az első lépés, hogy legyen egy betéti számlánk, azaz egy bankszámlánk. Innen kezdve könnyű lekötéseket tenni. Ez lehetővé teszi, hogy már a kezdeti kisebb összegeket is elkezdjük gyűjteni. Amennyiben sikerül nagyobb összeget összegyűjteni, és ezt hosszabb időre is félre tudjuk tenni, akkor már érdemes értékpapírok vásárlásán is elgondolkodni. Ezeknek az államkincstárban való vásárlása egy kényelmesen és biztonságos elérhető megoldás. Az értékpapírszámla vezetése a Magyar Államkincstárban ingyenes, amely ebben a korban egy jelentős szempont lehet a döntésben.
A takarékoskodás, ha kevés pénzel gazdálkodunk – mint például a zsebpénz – nem tűnik túl hatásosnak. Lassan gyűlik össze érdemi összeg, miközben nem is költünk semmire. Milyen javaslatai vannak ennek áthidalására egy diák számára?
Ez egy olyan dolog, amit nagyon nehéz áttörni. Az elején lassan halad, nehézkes és nem biztos, hogy minden legkedvezőbb hozamú forrást igénybe tudunk venni. Én mindenképpen azt javaslom, hogy türelemmel legyünk, próbáljunk minél takarékosabbak lenni. Emellett, ha diákmunkát tudunk vállalni, akkor ezzel is lehet kicsit gyorsítani a folyamatot. Segít, hogy egy kicsit látványosabb legyen a pénzünk gyarapodása.
Milyen megtakarítási formák vannak, amelyek a 18 év alattiaknak számára is szóba jöhetnek?
Szülői segítséggel már sokféle megtakarítási formát lehet választani. Önmagában a szerződéskötés módja különbözik a 18 év alattiak és felettiek esetében, hiszen egy bizonyos életkorban még szülői hozzájárulás szükséges. A legelején mindenképpen a bankszámla az, ami nagyon fontos, hogy legyen. Ezt követően javaslom az állampapírt, amivel elég szép hozamot lehet elérni. Emellett még a befektetési jegyek azok, amelyek egy fiatal számára kedvezők lehetnek. Én kezdetnek az ezekkel való ismerkedést ajánlom.
Gyakran halljuk a befektetésekkel kapcsolatban a kockázat és a hozam kifejezéseket. Mik ezek és miért kell rájuk odafigyelni?
Minden terméknek van egy kockázata. A kockázat lényegében a veszteség lehetőségét jelenti, vagyis hogy mekkora a rizikója annak, hogy nem kapom vissza a teljes befektetett összeget, vagy hogy lesz-e nagyobb hozamom.
Itt kapcsolódik be a hozam, hiszen valami minél kockázatosabb, annál nagyobb hozamra van esélyünk, és visszafelé is igaz szokott lenni. Ezekre a fogalmakra érdemes figyelni, mikor a befektetési termékeket választjuk ki.
A befektetés hosszabb távú gondolkodást és tervezést igényel. Milyen szempontokat kell figyelembe vennünk, mikor a megtakarításainkat be szeretnénk fektetni?
Tisztában kell lennünk a kockázati érzékenységünkkel. Ez azért nagyon fontos, mert különböző termékeket kell ebben az esetben választani. Van egy teszt, amit kitöltetnek a szolgáltatás igénybevétele előtt velünk. Ez alapján eldöntheti a szolgáltató, hogy az elképzeléseink megvalósíthatók-e. A másik, amit át kell gondolnunk, hogy körülbelül mikor lesz szükségünk a pénz felhasználására, mikorra kellene azt felszabadítani, vagyis meddig tudjuk nélkülözni. Erre is gondolnunk kell a döntésnél.
Hol és milyen segítséget kaphat egy laikus befektető, hogy eligazodjon a lehetőségei között?
Magyarországon univerzális bankok vannak. Ez azt jelenti, hogyha bemegyünk az egyikbe, akkor teljeskörű információkat kaphatunk. Nagyon fontos, hogy szánjunk időt arra, hogy felkeressük pénzügyi szolgáltatónkat és jól gondoljuk át a döntésünket. A Magyar Nemzeti Bank honlapján is kapunk segítséget; az ott található pénzügyi navigátor részletes segítséget ad a legkülönbözőbb pénzügyi szolgáltatásokkal kapcsolatban.
(Fogarasi Kleopátra, Hegyi Vivien)
