Van megtakarításod, és ahelyett, hogy otthon őrizgeted, befektetnéd – de fogalmad sincs, hogy kezdj hozzá? Kérdezhetnénk azt is: szeretnéd, ha aktív megtakarításaid lennének? Valljuk be, sokszor nehéz a banki befektetésekről szóló infókat megérteni. Most betekinthetsz abba, miért érdemes megismerni a banki befektetések világát, függetlenül attól, hogy van pár ezer forintod vagy komolyabb nagyságrendű megtakarításod.
A témáról játszva tanulhatsz a DUE és az MBH Bank közös programjában, a Nagy Diák Banktudós Teszten (www.nagydiaktesztek.hu), ahol egyben próbára is teheted magad, mennyire vagy képben a pénzügyekben. Nem utolsó sorban pedig értékes nyereményekre tehetsz szert!
Miért is fontos a befektetés?
Először beszéljünk arról, hogy miért is akarnál befektetni. Tudtad, hogy a pénz, amit egyszerűen csak a számládon parkoltatsz, idővel veszít az értékéből? Ennek oka az infláció. Ez azt jelenti, hogy ha ma veszel valamit 1000 forintért, az lehet, hogy jövőre már 1100 forint lesz. Ha nem csinálsz semmit a megtakarításaiddal, az infláció szép lassan „megeszi” az értéküket. Ha kamatozó megtakarításaid vannak, akkor megelőzheted ezt a negatív hatást. De gyarapítani a megtakarításaid értékét csak befektetésekkel tudod.
Amikor befektetsz, lehetőséged van arra, hogy pénzed ne csak megőrizze az értékét, hanem gyarapodjon is. A banki befektetésekben pont az a jó, hogy kezdőknek is szólnak, és nem kell pénzügyi zseninek lenned, hogy elindulj ezen az úton.
A bankoknál többféle befektetési lehetőség közül választhatsz, attól függően, hogy mennyi pénzt szeretnél félretenni, és mekkora kockázatot vállalsz. Kockázat az, hogy egy befektetés járhat nyereséggel és veszteséggel is. Jellemzően minél nagyobb/gyorsabb nyereség várható egy befektetéstől, annál nagyobb a kockázata, vagyis annál nagyobb az esélye, hogy kedvezőtlen esetben veszteséggel jár.
Nézzünk néhány népszerű befektetési formát (értékpapírt):
Kötvények
A kötvényekkel tulajdonképpen pénzt kölcsönzöl egy vállalatnak vagy az államnak, és cserébe kamatot kapsz. Ezek a kamatok magasabbak lehetnek, mint a lekötött banki betéteké, de egy kicsit több kockázattal is járnak. Cserébe viszont a lekötött betétekénél jellemzően hosszabb, fix lejárati időre (például 3-5 év) kaphatsz hozamot. Ráadásul kötvényekből is van alacsonyabb kockázatú, biztonságosabb, és nagyobb kockázatú verzió is.
Befektetési alapok
Ha nem szeretnél csak egyféle részvényt vagy kötvényt venni, a befektetési alapokat választhatod. Ezekben szakértők kezelik a pénzed, és sok különböző cég részvényeit, kötvényeit vásárolják meg belőle. Ez egy sokkal diverzifikáltabb, vagyis több lábon álló befektetés. Van köztük alacsony kockázatú (pl. pénzpiaci alapok), és magas kockázatú (pl. részvényalapok) is, így mindenki megtalálhatja a neki valót.
Állampapírok
Az állampapírok kicsit olyanok, mint a kötvények, de itt a pénzedet az államnak adod kölcsön. Magyarországon mostanában sok esetben a banki kamatoknál magasabb hozamot kínálnak, és az állam garantálja a visszafizetést. Ezért alacsony kockázatú befektetési formának számítanak, és kisebb összegekkel is elindulhatsz.
Kinek ajánlott és mennyi pénzzel érdemes elkezdeni?
Kisösszegű befektetések:
Ha mondjuk csak pár tízezer vagy százezer forintod van, akkor is érdemes befektetni. Kisebb összegeknél elsősorban például az állampapírok vagy a lekötött betétek jöhetnek szóba. Még ha nem is hoznak annyi nyereséget, mint a nagyobb összegekkel elérhető lehetőségek, ezek a befektetések segítenek megvédeni a pénzed az inflációtól, és megismerheted a befektetések működését. Jó ötlet ilyenkor olyan lehetőségeket keresni, amelyek rugalmasak, így szükség esetén könnyen hozzáférhetsz a pénzedhez.
Nagyobb összegek esetén:
Ha már többszázezres nagyságrendű megtakarításod van, akkor érdemes kicsit merészebb befektetésekben is gondolkodni. Befektetési alapoktól vagy kötvényektől általában hosszabb távon nagyobb hozamot várhatunk, mint a bankszámlán tartott összegek kamatai, de itt fontos figyelembe venni, hogy a magasabb hozamhoz általában nagyobb kockázat is társul. Ugyanakkor, ha diverzifikálod a befektetéseidet (vagyis többféle befektetésbe teszed a pénzed), csökkentheted a kockázatot, és mégis elérheted a várt nyereséget.
Mire figyelj?
Kamatok és költségek: Mindig figyelj oda, hogy milyen kamatokat kínál a bank vagy az adott értékpapír kibocsátója, és hogy vannak-e plusz költségek. Egyes befektetésekhez kapcsolódhatnak kezelési díjak, számlavezetési költségek vagy egyéb rejtett költségek, amik csökkenthetik a hozamodat.
Rugalmasság: Nézd meg, hogy mennyire könnyen férhetsz hozzá a pénzedhez. Vannak befektetések, ahol csak a lejárat után férsz hozzá a pénzedhez, míg mások rugalmasabbak.
Kockázat: Fontos, hogy tudd, mennyire bírod a kockázatot. Ha nem szeretnél nagy ingadozásokat látni a befektetéseid értékében, válassz alacsonyabb kockázatú befektetési formákat, mint például az állampapírok vagy a lekötött betétek.
Adók és járulékok: Ha a befektetésedet tartós befektetési számlán (TBSZ) helyezed el és ott tartod 5 évig, akkor mentesülsz a hozamok után fizetendő személyi jövedelemadó és szociális hozzájárulási adó megfizetése alól. Ilyen fizetési kötelezettségek a magyar állampapírok hozamát egyáltalán nem terhelik.
Befektetéssel a jövőre gondolsz
A befektetések hosszú távú programok. Lehet, hogy most nem tűnik olyan vonzónak az, hogy pár százalékkal nagyobb hozamot érhetsz el, de ha ezt évről évre növelni tudod, az évek alatt további összegeket hozhat. A lényeg, hogy kezdj el most foglalkozni vele, mert a jövőben a pénzügyi biztonságodat alapozod meg.
A banki befektetések nem olyan bonyolultak, mint amilyennek elsőre tűnnek. Ha most kezded, kis összeggel is érdemes elindulni, és ahogy nőnek a megtakarításaid, úgy kísérletezhetsz nagyobb hozamot kínáló lehetőségekkel is. Mindig figyelj a kockázatokra, és keresd meg a számodra legmegfelelőbb formát – hiszen a pénzügyek világában is igaz, hogy okosan dönteni a legnagyobb nyereség!
