Ha ősztől Erasmusra mész, külföldön kezded az egyetemet, vagy csak egy féléves szakmai gyakorlatra utazol, a beiratkozás és az albérletkeresés mellett van még egy feladat, ami ritkán kerül fel a listára: rendbe tenni a pénzügyeidet. Pedig a pénzed is utazik veled és odakint másképp viselkedik, mint itthon. Nem bonyolultabb, csak más. Tőlünk megtudhatod, mi történik a háttérben, amikor a pénzed átlépi a határt – mert ha ezt érted, a többit magadtól is ki fogod találni.
Az Erasmus+ és a legtöbb külföldi ösztöndíj euróban érkezik, külföldi számláról. Három dolog kell hozzá, hogy landoljon a magyar számládon. IBAN és BIC/SWIFT kód – nem a megszokott 3×8 számjegyű számlaszám. Mindkettőt megtalálod a netbankban vagy a banki appban. A te nevedre szóló számla – az ösztöndíjat a programok jellemzően nem utalják a szüleid számlájára. A diákszámlák tanulói vagy hallgatói jogviszonyhoz kötöttek: az MBH Diák Számlacsomagot például 14 és 25 év között lehet igényelni, és külön nevesítve igényelhetik azok a rezidens hallgatók is, akik külföldi ösztöndíjas képzésben vesznek részt. Pontos névegyezés – az elgépelt vezetéknév vagy lehagyott második keresztnév miatt visszapattanó utalás klasszikus hibaforrás, és ellentétben Magyarországgal, ahol ma még nem okoz gondot ez az apróság, sok EU-s ország utalási rendszerénél bekavarhat ez a hiba.
A fő kérdés: forintszámlára vagy devizára kérd? Ha forintszámlára érkezik, a bank a beérkezéskor átváltja, használatkor pedig visszaváltja – az árfolyamot nem te választod meg, és nem is időzítheted. Ha devizaszámlára, az euró euró marad, és akkor váltod át, amikor neked jó. Cserébe a devizaszámlának külön kondíciói lehetnek, és nem minden banknál jár hozzá alapesetben bankkártya, tehát ez pluszköltséget jelent. A deviza váltásnak van egy ritkán emlegetett költsége: az árfolyamrés, vagyis a különbség a deviza tényleges értéke és aközött, amennyiért a bank elszámolja. Nem díjként jelenik meg, de van.
Az utalás: mikor olcsó, és mikor nem
Nem minden nemzetközi utalás egyforma. Kétféle létezik.
- SEPA-utalás – EU-n belül, euróban, IBAN alapján. Gyors, jellemzően egy munkanap, és olcsó: uniós szabály, hogy az euróban, EU-n belülre indított átutalás díja nem lehet magasabb, mint egy ugyanakkora belföldi euróutalásé.
- SWIFT-utalás – minden más ország és pénznem: font, dollár, Svájc, tengerentúl. Ilyenkor közvetítő bankokon megy át a pénz, és mindegyik levehet valamennyit.
Itt jön képbe a költségviselés, amit mindenki átkattint, pedig fontos. Most megfejtjük a kódokat, amivel biztosan találkozni fogsz:
SHA: megosztott – te a saját bankod díját fizeted, a címzett a többit. Ez az alapeset az EGT-n belül.
OUR: minden költség a tiéd; akkor jó, ha a címzettnek fillérre pontos összeg kell, például tandíjnál vagy kauciónál.
BEN: mindent a címzett áll – ritkán ez az, amit szeretnél.
Egy tipp, amit ritkán mondanak el: az azonnali fizetés és a qvik belföldi rendszer. Itthon öt másodperc alatt megérkezik a pénz egy mobilszámra, a határon túl viszont ez a kényelem nem alapértelmezett. Az eurózónán belül a SEPA utalások gyorsan teljesülnek, például olaszországi számlára másodpercek alatt, de minden szituáció kicsit más.
A kártya: két szabály
Mindig a helyi devizát válaszd. Ha a terminál vagy az ATM felajánlja, hogy inkább forintban számol el, az nem kedvesség: ez a dinamikus valutaátváltás (DCC), és ilyenkor nem a bankod vált, hanem a helyi üzemeltető, a saját, jellemzően rosszabb árfolyamán. Egy koppintás, alig érezhető – de tíz vásárlásnál már egy vacsora ára a különbség.
Készpénzből keveset, de egyszerre. A külföldi ATM-es felvétel általában fix és százalékos díjból is áll, így sok kicsi felvétel drágább egy jól időzített nagyobbnál. A számlacsomaghoz járó díjmentes készpénzfelvétel – az MBH Diák Számlacsomagban havi két alkalommal, 300 ezer forintig – belföldre szól, külföldön más kondíciók élnek.
Az indulás előtt, még időben
- Töltsd le és próbáld ki a bankod appját még itthon. Legyen beállítva a biometrikus azonosítás és minden jelkulcs, mielőtt elindulsz a reptérre.
- Kapcsold be a push- vagy SMS-értesítéseket: így minden költésről azonnal tudsz. Az SMS-ért jellemzően fizetni kell, a push ingyenes.
- Nézd át a kártyád vásárlási és készpénzfelvételi limitjeit, és állítsd akkorára, amekkorára tényleg szükséged van. Ezt persze bármikor tudod módosítani.
- Nézd meg a kártyád lejárati dátumát. Egy féléves kint tartózkodás alatt simán lejárhat, érdemes ezzel tisztában lenni és akár újat igényelni.
- Mentsd el a bankod külföldről hívható számát – az MBH Banké a +36 1 373 3399.
- Köss utasbiztosítást! Az EU-kártya nem az: az állami ellátás egy részét fedezi, de pl. a hazaszállítást nem.
Fő a biztonság
Külföldön van pár figyelemre méltó szempont. Idegen wifi, sietség, ismeretlen fizetési felületek. A bankod soha nem kéri SMS-ben, e-mailben vagy telefonon a jelszavadat, a kártyaadataidat vagy a jóváhagyó kódot – külföldön sem. Nyilvános wifin ne bankolj! Ha pedig eltűnt a kártyád, tiltsd le azonnal az appból: az MBH Bank Appban ez egyetlen koppintás, és ha később előkerül, ugyanígy visszakapcsolható.
Te mennyire vagy otthon ezekben a témákban? A DUE Médiahálózat és az MBH Bank közös pénzügyi vetélkedője, a Nagy Diák Banktudós Teszt pontosan ilyen kérdéseket jár körbe. Az előző évadban több mint 15 ezer diák töltötte ki, idén legyél Te is közöttük és nyerd meg az értékes nyeremények egyikét!
