Volt már veled olyan, hogy úgy érezted: kéne egy új laptop, egy új telefon, de nincs rá pénzed? Vagy épp saját lakásban gondolkodsz? Hogy egy-egy nagyobb „beruházáshoz” pénzre van szükséged, az érthető – az emberek életében természetes, hogy nagyobb költéseiket bankoktól felvett kölcsönökből finanszírozzák! Az persze fontos, hogy csak arra vegyél fel hitelt, amire valóban szükséged van! Ha okosan használod, megvalósíthatod vele a céljaidat.
Mi az a hitel, és hogyan működik?
A hitel lényegében egy kölcsön, amit egy bank vagy hitelintézet ad. A bank a kölcsönért kamatot számol fel – ez a hitel ára. A felvett hitelt később törlesztőrészletekben fizeted vissza, a törlesztést azonnal, vagy késleltetve kezdheted. Ha előre okosan tervezel, a hitel lehetőséget ad, hogy megvalósítsd, ami most fontos számodra – de ha túlvállalod magad, komoly kockázatot vállalsz!
Főbb hitelfajták 2025-ben
Személyi kölcsön: Gyors megoldás, amit szinte bármire felhasználhatsz – új laptop, utazás, vagy akár albérlet. Általában nem kell hozzá fedezet (pl. ingatlan vagy autó), viszont a kamat magasabb lehet. 2025-ben ezek kamatszintje átlagosan 13-15%, a hitelösszeg pedig jellemzően néhány százezer és néhány millió forint között mozog.
Lakáshitel: Első lakásod vásárlásához ma több kedvezményes konstrukció is vár, például az Otthon Start Program akár 3%-os kamattal, de létezik már a 25 év alattiaknak szóló, 5%-os THM-mel elérhető lakáshitel is! A lakáshitel lényege, hogy a megvásárolt ingatlan a felvett hitel fedezete, a bank felkerül a tulajdoni lapra is. Az Otthon Start fő feltételei: 35 év alatt, első lakás, ami maximum 60 m²-es és energiahatékony. Egy átlagos fiatal felnőtt ma nettó 415 ezer Ft-ot keres, ami alapján akár 40-50 millió Ft lakáshitelt is felvehetsz, ha a jövedelmed elbírja a törlesztőt. Fontos: lakáshitelednél önerőt kell felmutatnod (Otthon Start esetén minimum 10%, piaci ingatlanhiteleknél inkább 20-50%). A bankok mindig ellenőrzik, milyen bevételt tudsz igazolni.
Diákhitel: Főiskolásként, egyetemistaként a Diákhitel1 és a Diákhitel2 jelenti a könnyen elérhető segítséget, megoldást. A Diákhitel1 szabad felhasználású, az idei első félévben 9,65% volt a kamata, jelenleg 8.99% akár havi 150 ezer forintig. (A 2024 decemberéig felvett Diákhitelekre 7.99% kamatstop van érvényben.) A Diákhitel2 teljesen kamatmentes, kizárólag tandíjra költhető – a pénzt közvetlenül az egyetem kapja meg. Ez egy tipikus késleltetett törlesztésű kölcsön, amit csak a diploma után kell elkezdeni törleszteni – így a tanulás alatt nem kell aggódni a törlesztés miatt.
Munkáshitel: 2025-től 17-25 éves korig már munkáshitel is elérhető, szabad felhasználásra akár 4 millió Ft összeghatárig. Ezt azok igényelhetik, akik dolgoznak, de nem tanulnak tovább. Kamatmentes konstrukció, így a visszafizetendő összeg nem nő a futamidő alatt!
Babaváró és CSOK Plusz: Ha már párkapcsolatban élsz, családalapítás előtt állsz, ezek az állami támogatások akár 10-15 millió Ft-os kedvezményes hitelhez juttathatnak! Fix 3-5%-os kamat, részletes gyermekvállalási feltételekkel.
Mi az a JTM?
Hitelezési limit, vagyis jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató. A bankok csak a jövedelmed adott százalékáig engedik a törlesztőket – 10 éves kamatfixálásnál a nettó fizetésed maximum felét viheti el a hitel törlesztője.
Kamatszintek:
Diákhitel1 – 9,65%
Személyi kölcsön – 13-15%
Lakáshitel – 3-8%
Munkáshitel – 0%
Tippek a hitelfelvételhez
- Csak annyi hitelt vegyél fel, aminek a törlesztőrészleteire elegendő bevétellel rendelkezel! Ezt egyébként a hitelintézetek is ellenőrzik.
- Kalkulátorok használata kötelező – online bármelyik bank oldalán megnézheted, mennyi lenne a havi törlesztőd egy adott hitelkonstrukcióval.
- Lakáshitelnél ne feledd: a jövedelmeden kívül a vásárolt ingatlan minősége is számít, és kalkulálj az esetleges illetékfizetési kötelezettséggel!
- Ha első hitelt veszel fel, kérdezz bátran a bankban – minden kérdést fel lehet tenni és fel is kell, nincs ciki!
Nagy Diák Banktudós Teszt: Pénzügyek játékosan, menő nyereményekért
A DUE Médiahálózat és MBH Bank országos, háromfordulós online vetélkedőjét a nagydiaktesztek.hu oldalon vagy a Nagy Diák Tesztek appban is kitöltheted. A legjobb Banktudósokra olyan nyeremények várnak, mint az utazás, iPhone, Apple Watch, elektromos roller és 100 ezer forintos utalványok! Próbáld ki magad, légy igazi Banktudós – tanulj a pénzügyeidről, nyerj, és legyél felkészült, amikor hitelt veszel fel!
További infók: www.nagydiaktesztek.hu
