Miért felelős dolog biztosítást kötni? Van-e indok arra, hogy ne tegyük? Keszthelyi Erik, a Magyar Biztosítási Tanácsadók Szövetségének elnöke vezetett be minket a biztosítások világába.
Hogyan magyaráznád el egy fiatalnak, hogy mire jó a biztosítás a való életben, konkrét helyzeteken keresztül?
A biztosítás létfontosságát a legtöbben akkor értik meg, amikor valami váratlan dolog történik. Egy elveszett telefon egy külföldi utazás alatt, sérülés egy egyetemi kosármeccsen mind olyan helyzet, amikor gyors megoldásra van szükség. A nemzetközi tapasztalatok szerint a fiatalok számára az a legfontosabb, hogy azonnali segítséget tudjanak kapni online vagy telefonon keresztül, és ne kelljen hosszasan keresgélni hogyan jelentsék be a káreseményt, vagy kitől kérhetnek segítséget. Ha egy biztosítótársaság vagy egy biztosításközvetítő gyorsan, hatékonyan tud az ilyen helyzetekben reagálni, ott van az a pont, ahol valós ügyfélélmény születik és a biztosítás szerepe jelentősen átértékelődik.
Ha most újra 20 éves lennél, milyen biztosítást kötnél meg azonnal?
Úgy érezheted magad igazán szabadnak, ha közben biztonságban is érzed magad.
Húszévesen egy baleset- és egészségbiztosítással kezdenék, kiegészítve utazási fedezettel. Ez az életkor tele van aktivitással, sporttal, külföldi élményekkel és spontán döntésekkel. A globális adatok alapján ebben az időszakban a kisebb, de gyakori káresemények jelentik a legnagyobb kockázatot. Egy jól felépített biztosítási portfólió stabil hátteret ad már fiatalkorban a mindennapokhoz, amire pedig később könnyen lehet majd építkezni.
Volt olyan biztosítás, amit fiatalon feleslegesnek gondoltál, ma viszont már máshogy látod?
Fiatalon az egészségbiztosítás sokak fejében egy távoli, későbbi életszakaszhoz kötődik. A szakmai pályám során viszont egyre világosabbá vált, mennyire felértékelődött az idő és a gyors ellátás szerepe. És az az igazság, hogy az egészségünk megőrzése is egyre fontosabb, de ez nyilvánvalóan a koromból is fakad már. Ma már az számít igazán, hogy milyen gyorsan jut el valaki a szükséges vizsgálatra vagy kezelésre. Egy jó egészségbiztosítás kiszámíthatóságot és anyagi biztonságot adhat a váratlan helyzetekben. A preventív szűrővizsgálatok pedig rámutatnak arra a lehetséges egyéni kockázatokra, melyekből később tartós megbetegedés is lehet.
Emlékszel arra a pillanatra, amikor pályafutásod során először tapasztaltad meg, hogy egy biztosítás „életet mentett”?
A karrierem elején egy ügyfelem részére kritikus betegségekre szóló egészségbiztosítást kötöttem, és másfél évre rá érkezett tőle a hívás, hogy sajnálatos módon rákot diagnosztizáltak nála. A biztosítás hatalmas segítséget nyújtott részére a gyógyulás teljes időszaka alatt, amiből fedezni tudta megélhetési költségeit és a rehabilitációt.
Melyik az a biztosítási típus, amit szerinted minden fiatalnak ismernie kellene, de alig hallanak róla?
Amikor a karrierünk elején elkezdjük tudatosan építeni az életünket, erősek és egészségesek vagyunk, azonban egy váratlan betegség vagy baleset, aminek következményeként akár hónapokra kieshetünk a munkából, ami jelentős anyagi terhet jelenthet. A keresetkiesést lefedő biztosítások még kevésbé ismertek vagy népszerűek a fiatalok körében, pedig a mai világban a modern – sok esetben országhatárokon átnyúló – munkavégzés, a projektalapú együttműködések stb. egyre több kockázatot hordoznak magukban. Nyugat-Európában és az angolszász kultúrában ezek a biztosítások már alapmegoldásnak számítanak. Bár Magyarországon is egyre többen fedezik fel ezeket a lehetőségeket, sokkal többet kellene beszélni róla a fiatalok körében, mint ahogyan most ezen a platformon keresztül is tesszük közösen.
Mi az a biztosítás, amiről a legtöbb fiatal azt hiszi, hogy „ráér később”, pedig pont most lenne igazán hasznos?
A unit-linked befektetési egységhez kötött életbiztosítás gyakran kerül a „ráér később” kategóriába. Szakmai szempontból viszont a korai indulás komoly előnyöket jelenthet. Fiatal korban kedvezőbb feltételekkel és hosszabb távon stabilabb konstrukciók érhetők el és az egyes életszakaszokhoz tartozó célok – saját gépjármű, első lakás vagy akár egy bakancslistás álomutazás – tervezett valósítható meg. Nyugat-Európa szintén élen jár az életbiztosítások terén, és a pénzügyi tudatosság már a pályakezdőknél megjelenik.
Milyen élethelyzetekben tapasztalják meg a fiatalok a leggyorsabban, hogy a biztosítás valódi segítséget jelent?
Utazás, sport, külföldi tanulmányok vagy az első munkahely mind olyan élethelyzetek, ahol a kockázat hirtelen kézzelfoghatóvá válik. Egy elveszett poggyász, egy sérülés vagy egy váratlan orvosi ellátás gyors megoldást igényel. Ezekben a helyzetekben a biztosítás gyakorlati értéke azonnal megmutatkozik. Egy jól kezelt káresemény hosszú távon formálja a biztosítási tudatosságot, ugyanis ezen a ponton válik az edukáció valódi ügyfélélménnyé.
De gondolhatunk egészen kézzel fogható dologra is, például az első albérletre, vagy lakásvásárlásra. Itt elkerülhetetlen a megfelelő vagyon- és felelősségbiztosítás megkötése, hogy ne a váratlan kiadások vonják el a pénzt az önfeledt szórakozástól, programoktól, utazásoktól.
Egy egyetemista vagy pályakezdő életében mi az a 3 kockázat, amire a legkevésbé gondolsz, pedig nap mint nap jelen van?
- Digitális kitettség: Mobiltelefon, laptop, felhő alapú adatok biztonsága. Minden adat egy eszközökön van: tananyag, munkák, szerződések, privát fotók. Ha ellopják a digitális eszközünket vagy meghibásodik, az anyagi kár mellett jelentős stressz, idő- és adatveszteség is érhet minket.
- Kisebb balesetek: Nem súlyos balesetekről beszélünk, hanem hétköznapiakról, mint például sport, biciklizés, kirándulás közben bekövetkezett esés vagy rossz mozdulat. Ezek akár pár hét munkaképtelenséget, ezáltal pedig jövedelemkiesést és plusz költségeket (például rehabilitáció) okozhatnak, amit egy pályakezdő büdzséje nehezen visel.
- Másoknak okozott kár: Elég egy véletlen mozdulat: laptopra kiborított tejeskávé egy kávézóban, baleset biciklivel, eláztatott alsó szomszéd. Ezek tipikusan „nem velem történik” helyzetek – egészen addig, amíg meg nem történnek.
Utazásnál mi az a hiba, amit a fiatalok leggyakrabban elkövetnek biztosításkötéskor?
Az egyik legnagyobb hiba az, hogy nincsenek tisztában vele, hogy mire nem vonatkozik a biztosítás.
„Csak a repülés napjára kötöm”: Vannak, akik kizárólag az utazás napjaira kötnek biztosítást, és nem számolnak azzal, hogy:
- poggyászkár gyakran utána derül ki,
- egy külföldi baleset beláthatatlan anyagi terhet jelenthet,
- sport, fesztivál, motorbérlés gyakran nincsen benne az alap biztosítási csomagban, az extrém sportokra pedig minden esetben külön kiegészítő biztosítást kell kötni.
Sok esetben nem is kötnek biztosítást, gondolván, úgysem éri baj őket, hiszen fiatalok. Vagy úgy vélik, a bankkártyájukhoz van utasbiztosításuk, mely talán nem nyújt elegendő lefedettséget a bajban. Pedig az online biztosítási platformokon gyorsan, akár pár perc alatt meg is köthetik és indulhat a gondtalan nyaralás.
Milyen kockázatok jelentek meg az elmúlt 5-10 évben, amikre korábban nem is létezett biztosítás?
- Kibertérhez kötődő kockázatok: adatlopás, online csalás, digitális zaklatás – ma már önálló élethelyzet.
- „Hibrid” életmód: a hibrid életmód gyakran országhatárokon átnyúló munkavégzést jelent és ezzel összefüggésben folyamatos utazással jár.
- Külföldi tanulmányok: ma már egyre több fiatal tanul nemzetközi egyetemeken, ahol hatalmas biztonságot adhat egy külföldön is szolgáltatást nyújtó egészségbiztosítás.
Mi az az egy kérdés, amit mindenkinek fel kellene tennie magának, mielőtt azt mondja „nekem nincs szükségem biztosításra”?
„Ha ez holnap megtörténne velem, ki fizetné meg helyettem a kárt? Kitől kérhetnék anyagi segítséget?”
Ha a válasz:
- a szüleim,
- a barátaim,
- a megtakarításaim,
- vagy „majd megoldom valahogy”, akkor valójában már most jelen van a kockázat, csak nincs kezelve.
